Меню

Актуально








Рубрикатор

Справочник


Зарплата, Табель, Кадры!!! Скачай и Работай! 1838 рублей, включая 2НДФЛ, персучет


Публикация

6 Июня 2018Ставки по кредитам малому и среднему бизнесу снижаются


Объем выданных кредитов малому и среднему бизнесу (МСБ) в 2017 году вырос на 15 процентов, при этом объем портфеля таких кредитов снизился на 7 процентов, посчитали в RAEX ("Эксперт РА"). В агентстве такую динамику объясняют сокращением числа компаний в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

Портфель кредитов МСБ сокращается четвертый год подряд, однако без учета обновления реестра, по оценке аналитиков, показал рост на 10 процентов, до 4,9 триллиона рублей. Рост портфеля сопоставим с динамикой выдач, объем которых по итогам прошлого года оказался наибольшим за последние три года и составил 6,1 триллиона рублей. Позитивный тренд связан с продолжающимся снижением процентных ставок по кредитам МСБ в течение 2017 года. Положительный эффект оказало и увеличение лимита по госпрограмме льготного кредитования "6,5" до 175 миллиардов рублей в августе прошлого года. В этой программе участвовал ограниченный перечень банков, поэтому концентрация в сегменте кредитования МСБ усилилась. Доля банков из Топ-30 по размеру активов в выдачах кредитов МСБ за прошлый год достигла 66 процентов против 57 процентов в 2016 году. Объем выданных ими кредитов достиг 4 триллионов рублей. А вот остальные банки показали негативную динамику: объем выданных МСБ кредитов сократился на 9 процентов, до 2,1 триллиона рублей.

Кредиты стали доступнее малому и среднему бизнесу в прошлом году: банки постепенно снижали ставки. Так, по кредитам на срок до одного года в январе 2017 года средняя ставка составляла 14,8 процента годовых, а к декабрю она снизилась до 12,4 процента. По кредитам на срок больше одного года ставка уменьшилась еще заметнее: с 14,2 процента годовых в январе до 10,9 процента в декабре 2017 года. На еще более низкие ставки могут рассчитывать предприятия, реализующие проекты в приоритетных отраслях экономики - в сельском хозяйстве, обрабатывающих производствах, строительстве, транспорте и связи и других. По обновленной госпрограмме "6,5" максимальная сумма кредита на инвестиционные цели составляет 1 миллиард рублей, на пополнение оборотного капитала - 100 миллионов рублей. Один из первых кредитных договоров по программе заключил МСП Банк: он выдал 25 миллионов рублей на строительство физкультурно-оздоровительного комплекса в Московской области.

- В этом году динамика кредитования сегмента МСБ будет определена развитием программ господдержки, усилением конкуренции преимущественно среди крупных банков за качественного заемщика, а также политикой банков в оценке финансового положения своих клиентов, - полагает управляющий директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Александр Сараев. - Мы ожидаем, что объем кредитного портфеля МСБ по итогам года покажет рост до 15 процентов и составит около 4,9 триллиона рублей на 01.01.2019.

По словам участников рынка, сегмент малого и среднего предпринимательства в последние несколько лет привлекает внимание все большего количества банков. Дело в том, что МСБ - это, как правило, быстрорастущие компании, которые нуждаются в кредитных ресурсах для своего развития и ожидают решения своих финансовых вопросов по возможности в одном банке.

- Этот сегмент - очень перспективный для банков с точки зрения выстраивания долгосрочных партнерских отношений с клиентом и, соответственно, открывает банкам хорошие возможности для эффективного вложения ресурсов, - уверен руководитель управления по работе с предприятиями среднего и регионального бизнеса Райффайзенбанка Евгений Богачев. - Поэтому конкуренция между банками в этом сегменте растет. Хороших клиентов меньше не становится, но все больше банков активизируют свои усилия на рынке малых и средних компаний.

Требования к заемщикам из сегмента МСБ меняются с учетом требований регулятора, говорят банкиры. "Ужесточены подходы в части оценки реальности бизнеса, достоверности отчетности, целевого использования кредитных средств, - рассказал заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин. - Банк в большей степени переходит на цифровые технологии оценки бизнеса клиента с учетом внешних официальных данных из открытых источников. Дефицит качественных заемщиков присутствует, в том числе за счет повышения уровня конкуренции за них в части стоимостных условий со стороны крупных игроков".

Евгений Богачев назвал главным критерием кредитный рейтинг клиента. "Требования к заемщикам за последние несколько лет у нас не изменились, - отметил эксперт. - Что меняется, так это финансовое состояние нашего целевого клиента. С учетом стабилизации экономической ситуации и тренда к повышению прозрачности финансов в малом и среднем бизнесе мы наблюдаем улучшение качества компаний сегмента МСБ. Чем лучше кредитный рейтинг заемщика, тем мягче могут быть наши требования".

Совокупный объем просроченной задолженности по кредитам МСБ сократился за 2017 год на 7 процентов и составил 623 миллиарда рублей, рассказал Александр Сараев. Несмотря на снижение просрочки в абсолютном значении, ее относительный уровень в портфеле кредитов МСБ остается высоким: доля просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле МСБ на 01.04.2018 составила 14,7 процента (против 14,2 процента на 01.01.2017). "Мы ожидаем, что по итогам 2018 года просроченная задолженность будет постепенно сокращаться, но ее уровень не упадет ниже 13,5 процента", - прогнозирует эксперт.

Невысокое качество кредитного портфеля МСБ характерно в основном для небольших банков: доля просроченной задолженности у кредитных организаций вне топ-30 на 01.01.2018 составила 21,7 процента. У 30 крупнейших банков - 11,6 процента. Качественные заемщики делают выбор в пользу крупных игроков, которые чаще предлагают более выгодные условия.

Основной объем запросов от малого и среднего бизнеса - это кредиты на пополнение оборотных средств, то есть на финансирование текущей деятельности. С прошлого года, по словам Евгения Богачева, растет спрос на долгосрочные инвестиционные кредиты. Экономическая ситуация стабилизировалась, и многие компании задумались о своем развитии и о реализации своих инвестиционных планов. Финансирование таких программ, как отметил эксперт, может быть как в виде длинных кредитов с графиком погашения, так и в форме лизинга, если речь идет, например, о приобретении оборудования.



Источник: "Российская Газета"



Последние публикации

11 Октября 2018

Госдума одобрила сохранение для пенсионеров налоговых льгот

Льготы по земельному налогу и налогу на имущество физических лиц сохраняются в нынешних границах пенсионного возраста - 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Соответствующие поправки, предложенные президентом России, Госдума поддержала в первом чтении на пленарном заседании в среду. Это позволит гражданам указанной категории сэкономить ощутимую сумму.

Сверхурочную работу, начиная с третьего часа, необходимо оплачивать в двойном размере, даже если она приходится на другие сутки

В силу ст. 152 Трудового кодекса сверхурочная работа оплачивается за первые два часа работы не менее чем в полуторном размере, за последующие часы – не менее чем в двойном размере. Различные толкования этой нормы со стороны работника и работодателя стали одной из причин возникновения спора, разбираться в котором пришлось Сахалинскому областному суду (апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Сахалинского областного суда от 6 марта 2018 г. по делу № 33-537/2018).

Воспользоваться освобождением от НДС можно даже при утрате права на применение ЕНВД

В случаях, когда в ходе выездной налоговой проверки организации, применяющей ЕНВД, доначисляются налоги по общей системе налогообложения, в том числе и НДС, юрлицо вправе направить уведомление в налоговую инспекцию об использовании права на освобождение от НДС в периоде применения спецрежима. Например, если в ходе проверки изменилась квалификация деятельности налогоплательщика.

10 Октября 2018

Регионы ЦФО заметно нарастили доходы от налога на имущество физлиц

После резонансной "привязки" налога на имущество физлиц к кадастровой стоимости объектов Тульская область стала одним из лидеров по увеличению сборов. Ярославская - напротив, стала получать меньше. Как изменились доходы региональных бюджетов благодаря нововведению, выяснили аналитики компании "Финэкспертиза".

Резидентам СЭЗ придется перейти на раздельный налоговый учет

С 1 января 2019 года все участники свободной экономической зоны в Крыму перейдут на раздельный налоговый учет. О том, что изменится в работе инвесторов, рассказала начальник отдела налогообложения юридических лиц УФНС России по Республике Крым Ольга Первашова.



ТОП статьи

Сдача электронной налоговой отчетности через интернет в ФСС, ФНС, ИФНС, Пенсионный фонд, Росстат.






Налоговые новости

12 Октября 2018

Суммы возмещения морального вреда, причиненного здоровью работников из-за нарушений санитарного законодательства, не облагаются НДФЛ

Карточки водителей должны оформляться за счет средств работодателя

Минфин разрешил в проездных билетах уже сейчас указывать НДС по ставке 20 процентов

С 22 октября многодетные родители получат приоритетное право на ежегодный оплачиваемый отпуск

В декларацию по НДС планируется внести изменения

Минфин России рассказал при каких условиях налогоплательщик вправе учесть в расходах налоги и сборы, уплаченные на территории иностранного государства

11 Октября 2018

При восстановлении неправомерно предоставленного имущественного вычета пени не начисляются

При приеме взносов от членов товарищества для целей его деятельности ККТ не применяется

Белорусское юрлицо должно уплачивать налог на прибыль организаций по ставке 20% при выполнении строительных работ на территории РФ

НДС на фрукты снизят до 10%

Покупатель вправе принять НДС к вычету, даже если предоплату перечислил не он

До 3000 рублей предлагается увеличить пороговую сумму задолженности по страховым взносам, пеням и штрафам в целях обращения взыскания на иное имущество страхователя

10 Октября 2018

Расходы в виде премий и бонусов за выполнение контрагентами условий договора не учитываются на дату их выплаты

Юридические услуги иностранного лица по представлению интересов в иностранном государстве российского ИП облагаются НДС

ФНС России объяснила рост налога на имущество физлиц за 2017 год

читать все Новости